Lyxigt

Är ledig och då jag för närvarande är i Sydeuropa sitter jag och myser i solskenet på balkongen med en nypressad fruktsmoothie. Sämre kan man ha det :-)

Börsen visar svagt uppåt idag. Dock så har en av mina favoritaktier Ratos svårt att hänga med trenden och är svagt neråt. Ratos-aktien har gått i sidled sedan rapporten och det behövs något positivt för att sätta igång färden uppåt men jag ingen brådska. Mitt Ratos-innehav är väldigt långsiktigt, livstid såvida inte något katastrofalt inträffa.

För tillfället så läser jag en riktig klassiker inom investeringslitteratur, nämligen Benjamin Grahams "The Intelligent Investor". Jag tycker den är väldigt intressant och inspirerande. Gillar upplägget med först Grahams ursprungliga text och sen efter varje kapitel ett kapitel med kommentarer av Jason Zweig. Detta ger ett nutida perspektiv på Grahams texter vilket är oerhört givande då det hänt mycket på aktiemarknaden sedan början på 70-talet. Likväl så kan man inte undvika att fascineras av alla de paralleller som finns mellan Grahams analyser av historiska företagshändelser med de händelser som inträffat efter hans tid. Det får mig att tänka på hur träffande det gamla ordspråket "The more things change, the more the stay the same" är.

Slutligen så vill jag bara säga att jag rekommendera denna boken starkt, trots att jag inte läst färdigt den än. Att läsa böcker om investering är något jag fattat mycket tycke för under de senaste åren. Detta är även något jag kan rekommendera starkt för att bli en bättre investerare. Mina personliga litterära favoriter finns i högra spalten.

Avtal för Precise Biometrics

En av mina så kallade tillväxtaktier är Precise Biometrics (PB). Kort info om företaget: PB säljer säkerhetslösningar för fingeravtrycksavkänning till företag och myndigheter. Bolagets biometriska lösningar inklderar hård- och mjukvara för smarta kort, datorer och inbyggda lösningar.

Idag kom den positiva nyhet att PB har ingått ett samarbetsavtal med Thursby Software som ska nyttja säkerhetsteknik, så kallade "smarta skal", från Precise Biometrics för appar till Ipad och Iphone. PB är ett företag jag tror har framtiden för sig. Deras säkerhetslösning med identifiering med fingeravtryckskänning är något jag tror. De är dessutom världsledande inom det området. De fick även toppbetyg, enligt pressmeddelandet: i en klass för sig, vid ett amerikanskt myndighetstest för standardisering av s.k. match-on-card (autentisering med hjälp av fingeravtryck och smartcards) förra året. Så för närvarande är det endast en stor order som saknas för att aktien ska stiga och denna hoppas jag kommer snart men jag kommer att vänta tålmodigt om det behövs.



Inspirerande boktips

Den årliga bokrean har dragit igång idag. Jag brukar alltid kolla igenom på nätet om det finns några böcker som är intressanta och prisvärda. I år hittade jag en som enligt mig är ett riktigt fynd för ynka 23 kr. Då boken är inom området ekonomi och investeringar så vill jag tipsa om den här, bifogar här en länk till boken på adlibris, Vägen till din första miljon - Tobias Schildstedt. Det är en mycket läsvärd men lättläst bok som inspirerade mig personligen att ta tag i mitt investerande på allvar.

Så är du intresserad av att börja investera och vet inte hur du ska ta första steget eller helt enkel behöver lite inspiration så är detta boken för dig.

Kan även påpeka att med boken kommer ett värdebevis på 200 kr på Nordnet om du inte redan har konto där.

Vägen till ekonomiskt oberoende

Som så många andra ekonomibloggare så tänkte jag skriva lite om vad jag har för ekonomiska mål. Men det ekonomiska målet är även en väg till mitt egentliga främsta mål, mer fritid och kunna göra vad jag vill.

Mitt ekonomiska mål är att vara mer eller mindre ekonomiskt oberoende om 10 år. Med detta avses, kan jag täcka 75% eller mer av mina kostnader med passiva inkomster så är jag i mål. Min plan för att nå detta mål är att spara pengar kontinuerligt och investera i aktier, huvudsakligen aktier som ger hög direktavkastning kryddat med en liten del tillväxtföretag. Anledning till att jag reserverar en del till tillväxtföretag är mest för att kunna vara lite mer aktiv i mina affärer med den delen. Detta då aktierna med hög direktavkastning är väldigt långsiktigt innehav.

För närvarande avser jag att ha fördelningen 80/20 på mitt investerade kapital där 80% är placerat i aktier med hög direktavkastning och återstående del i mindre tillväxtförettag. Men denna fördelning kommer jag förmodligen att förändras till fördel för aktier med hög direktavkastning allt eftersom mitt kapital växer.

Med denna plan i beaktande så har jag för tillfället två innehav i min portfölj som jag bör förändra. Dessa är Scania B och Boliden. Båda dessa företag kan inte uppvisa en kontinuerlig hög direktavkastning under flera år. Min plan för dessa innehav är att avvakta till jag hittar ett köpläge för en aktie med hög direktavkastning och då sälja dessa för att finansiera köpet.

Kan jag nå målet?
Jag väljer att göra det enkelt för mig och gör beräkningen utifrån uppskattade siffror för att se vad jag får för utdelning per månad om 10 år istället för som logiskt sett utgår från hur mycket månatlig utdelning jag behöver för att anse mig ekonomiskt fri. Jag börja i fel ände så att säga.

Beräkningen görs på följande vis: Jag startade detta året med ett investerat kapital i aktier på ca 500 000 kr. Vidare så avser jag under dessa 10 år spara 5 000 kr i månad i snitt vilket betyder 60 000 per år. Den genomsnittliga direktavkastningen uppskattar jag till 5 %. Vad gäller den genomsnittliga tillväxten på min portfölj så är mitt mål 10 % per år. En beräkning med dessa värden ger följande resultat.

Efter 5 år, dvs ingången till 2017 så har jag 1 410 221 kr i min portfölj. Min månatlig utdelning är 5 876 kr.
Vidare efter 10 år, den 1 januari 2022 så finns det 3 241 002 kr i min portfölj. Den månatlig utdelning uppgår nu till 13 504 kr.

En inkomst på 13 504 kr per månad. I dagsläget är det tillräckligt för att täcka mina kostnader. Vad gäller framtiden med eventuell familj och liknande så vet jag inte hur mycket som behövs för att täcka mina eller våra kostnader. Men oavsett så, ett tillskott på 13 504 kr per månad räcker en bra bit. Därmed är min masterplan kommunicerad. Jag kommer även kommunicera hur jag liggger till i förhållandet till målet allt eftersom tiden fortlöper.

Ratos rapporterar

Ratos som är ett av mina absoluta favoritföretag och ett av mina största innehav lämnade rapport idag. Rapporten var väl som väntat svag då 2011 varit ett tufft år för Ratos och fick ett svalt mottagande på börsen.

Resultatet före skatt för 2011 blev 860 Mkr. Detta att jämföra med 2010 då resultatet före skatt var hela 2868 Mkr. Så ett tufft år kan man lungt säga.

En sak i rapporten som var positiv var att de höjer utdelning från 5,25 kr till 5,50 kr per aktie. Att de väljer att höja utdelningen efter ett sådant tufft år var ett oväntat men positivt besked.

För personligen så är utdelningen det viktigaste för mig när det gäller Ratos då det är en aktie som jag tror jag kommer äga under väldigt lång tid och fylla på när tillfälle ges. På lång sikt är jag övertygad om att Ratos kommer tillbaks till sin tidigare storform.

Amerikanska teknologijättar

Personligen är jag ett stort fan av Apples alla produkter, tycker att de är de mest användarvänliga teknologiprodukter på marknaden och väl värda den extra kvalitétkostnaden som de medför. Därför efter att nyligen läst en väldigt intresant artikel av Lundaluppen om Apple, Google och Microsoft så har jag fått upp ögonen för investering i dessa teknologijättar.

För som analysen visar så håller jag med om hans slutsatsen att de i dagsläget handlas på mycket attraktiva värden. 

Dock är det enligt mig en stor nackdel att varken Apple eller Google ger någon utdelning då jag har som mål att i framtiden kunna leva på utdelningar. Microsoft ger en ganska blygsam utdelning på 2,6%.

Trots detta skulle jag kunna tänka mig att investera i dessa på grund av deras attraktiva värden samt deras stabilitet men om jag genomför detta får framtiden utvisar.

Löparn och Neurovive Pharmaceutical

Neurovive Pharmaceutical (NVP) är ett av mina innehav där kursen vanligtvis svänger dagligen som en dörr i en western-film. Igår kom nyheten om en dom i åtalet mot Bo "löparn" Ekwall (känd investeringspersonlighet) för handel mellan två av honom kontrollerade depåer. Mer om domen samt löparns kommentar till domen finns att läsa på Realtid.

Personligen tycker jag att det hela förstorats upp något oerhört. Det har till exempel pratats om kursmanipulation och det tror jag definitivt inte att det handlar om med hänvisning till den volymen och på det sättet som det hela gått till. Vad gäller löparns motivering så tror jag på honom men tycker att han borde hanterat det annorlunda.

Därför så även om jag tror på löparn så måste jag dock påpekar att jag tycker domen är riktigt, för oavsett vad man har för intentioner så är det absolut förbjudet att handla mellan två depåer man kontrollerar. Detta är en självskriven lag för mig.

Vad gäller aktien NVP så ser jag det som en chanspost där kursen mycket väl kan mer än fördubblas om positiva nyheter kommer eller halveras om något negativt presenteras. Samtidigt tror jag på företaget då trots alla dessa kurssvängningar, utan fundamenta då det svängar mycket utan att något har hänt så verkar NVP själva jobba på utan bekymmer och släpper positiva pressmeddelanden lite då och då. Men aktien är inget för nervsvaga utan kräver sin man.

Betsson en missad chans?

Betsson är en aktie som jag har haft ögonen på under ett tag, speciellt sedan årsskiftet. Aktien är inne i en fin stigande trend och är uppe på nivåer runt sitt ATH. Bolaget har lämnat flera positiva rapporter i rad och har en imponerande stark tillväxt. Det känns som bolaget utvecklas helt i rätt riktning och har en stark position på marknaden.

Dock så tvekar jag att investera då aktien känns dyr i nuläget. Men jag brukar vanligtvis känna så då en aktie har haft en stark stigande trend under en period. Men man ska inte använda känslor när man investerar som alla stora investerare påpekar. Därför ska jag göra en lite noggrannare analys av Betsson inom snar framtid.

Aktier framför fonder

Tidigare sparade jag alltid pengar i fonder av olika slag. Detta med blandat resultat. På den tiden tyckte jag att fonder var ett bra sätt att investera pengar.

Men med det jag vet nu så skulle jag aldrig investera i en fond mer. Undantaget är Avanza Zero som jag tycker är ett bra komplement till aktier och ett väldigt bra alternativ för personer som inte kan så mycket om aktier och investeringar.

Anledning till denna kritik mot fonder är att de flesta av fonderna har svårt att slå index över tiden. Dessutom så tar de ut avgifter. I vissa fall förvaltningsavgift, i vissa fall köp- och säljavgift. Det finns även fonder som tar ut resultatbaserad avgift vilket få det att låta som de förväntar sig en hög avkastning vilket de sällan ger.

En bra diversifierad portfölj är enligt mig flera gånger bättre än fonder och efterfrågar man den säkerhet som fonder anses ge så går det att uppnå med innehav i stora stabila företag. Ett klockrent exempel på detta är H&M vilket är ett stabilt företag med en stor kassa som tål hårda tider och stora motgångar. Andra bra och säkra innehav är investmentbolag där du automatiskt får ett innehav i flera företag och på så vis minska risken. Ett upplägg vilket liknar en fond förutom förvaltningsavgifter, endast en avgift i courtage.

Grafen nedan visar H&M B:s utveckling under de senaste 10 åren. Vilket är en bra och stabil utveckling även med tanke på under dessa åren har aktieägare även fått utdelning.

En bra anledning till att investera i aktier tycker jag. Vad tycker du?



Portfölj förändring

En sak jag glömde bort att nämna. Jag köpte Nolato B nyligen för 63,50 kr. Detta beroende på att jag anser att det är ett välskött bolag som har stark ekonomi. De har hög direktavkastning vilket är jag föredrar. Sedan har de även senaste tiden arbetat för att bli mindre beroende av telekom-industrin vilket ger en mer stabilare grund att stå på.

Som gräddet på moset så steg även aktien dagarna efter att jag köpt. Hade tur med tajmingen den gången.

Spara pengar

En sak som jag läste nyligen och som fick mig att tänka efter var följande: "Det är mycket enklare att sänka sina kostnader än att öka sina inkomster" Självfallet så gäller det ju inte alla, då personer som exempelvis lever på existensminimum har svårt att sänka sina kostnader.

Men för mig själv och många med mig i dagens konsumtionsamhälle så anser jag det gälla till väldigt stor del. Det är väldigt lätt att dra på sig onödiga utgifter med alla lockelse som finns. Bland de kostnader som jag anser mest onödiga är abonnemanger där de finns alternativ som är billigare och ger samma service. Ett klockrent exempel på sådant är el-abonnemang. Men även mobilabonnemang i många fall.

Men vad gäller sparande i allmänt så anser jag mig ha väldigt bra koll på min privatekonomi men likväl stöter jag då och då på bra spartips som jag inte tänk på och så kan man spara in en liten slant. Det senaste som jag dock vetat om ett tag men inte använt är ip-telefoni via skype. Nyligen när jag var utomlands en längre vistelse så använde jag skype för att ha en videokonferens med min familj. Detta är ju helt gratis vilket är otroligt bra. Visst varierad videokvaliten en del men likväl kunde vi prata i 1 timme utan tanke på kostnader vilket var skönt. Ett enkelt sätt att spara en slant med andra ord och hålla kontakt med näära och kära när man äär en bit bort.

Slutligen tänkte jag bara avsluta med mitt absolut bästa spartips. Det är helt enkelt att göra en budget, bokföra alla kostnader, förslagsvis över flera månader då kostnader ofta varierar från månad till månad. Detta får en att se väldigt tydligt var pengarna tar vägen och även ser om man går plus eller minus varje månad. Sedan kan man göra bedömningar var man ska dra ner på och hur mycket.